“行里已經(jīng)要求我們暫時(shí)停止大額拉存款，現(xiàn)在觀望一下，不能冒頭先踩線。”對(duì)于招商銀行南京某支行個(gè)金部的劉經(jīng)理來說，這個(gè)月底可以稍微松一口氣，他不用再挨個(gè)央求大客戶歸集存款了。
9月12日，中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳、財(cái) 政部辦公廳、央行辦公廳聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），《通知》要求銀行月末存款偏離度不得超過3%，并出臺(tái)相關(guān)處罰措施。
“存款偏離度不是新東西，以往監(jiān)管機(jī)構(gòu)也一直在叫停，只是以前沒有處罰措施，大家也沒當(dāng)回事，這次總行要求我們嚴(yán)格執(zhí)行。”浙江某城商行合肥分行人士表示。
一銀行人士告訴記者，這一規(guī)定實(shí)際上是打破了原有的銀行資金生態(tài)鏈，“9月底是三季度末，是很多銀行的攬儲(chǔ)旺季，這個(gè)規(guī)定突然出臺(tái)讓大家猝不及防，只能把約好的資金推掉，部分偏離度高的銀行存款下降幅度會(huì)比較大。”
“沖時(shí)點(diǎn)”首次定量
“之所以說是史上最嚴(yán)，是因?yàn)槭状蚊鞔_了存款偏離度指標(biāo)，以前只是原則規(guī)定，沒有具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，也沒有處罰措施。”廣發(fā)銀行常州分行熟悉存款業(yè)務(wù)的李先生表示。
事實(shí)上，月底或季末沖存款早已是各家銀行的“例行公事”，雖然廣為詬病，但依然大行其道。此次《通知》則明確了“違規(guī)吸收和虛假增加存款”的8種情形，即高息攬儲(chǔ)吸存、非法返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票、理財(cái)產(chǎn)品倒存、同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，并對(duì)這些情形做了較為直觀的描述。
更重要的，除了列舉上述行為外，《通知》對(duì)月末“沖時(shí)點(diǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了量化，即月末存款偏離度不得超過3%，并給出了具體的計(jì)算公式，也就是說每季的最后一個(gè)月存款額也受到限制，季末也不能“沖時(shí)點(diǎn)”。
此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)也曾三令五申叫停“沖時(shí)點(diǎn)”，為何屢不見效呢？
實(shí)際上，制止“沖時(shí)點(diǎn)”一直有規(guī)可依。早在2005年底，銀監(jiān)會(huì)就制定了《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》（下稱《內(nèi)部指引》），對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，該指引適用于在我國境內(nèi)依法設(shè)立的所有商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行和中外合資銀行（新設(shè)立商業(yè)銀行可進(jìn)行試評(píng)級(jí)）。
根據(jù)《內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行評(píng)級(jí)結(jié)果從高到低共分六級(jí)，評(píng)級(jí)要素包括資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況、市場風(fēng)險(xiǎn)狀況六項(xiàng)，每個(gè)評(píng)級(jí)要素總分為100分，又分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)，權(quán)重分別占60%和40%。
而流行性狀況中的定性指標(biāo)就包含有存款穩(wěn)定性的要求，被列為定性指標(biāo)，其分值為5分，表述為“是否以儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)活期存款等比較穩(wěn)定的存款作為其主要資金來源，而不是依賴存款大戶、發(fā)行大額存單和從貨幣市場拆入短期資金等不穩(wěn)定的資金來源；存款余額是否始終保持上升趨勢，并沒有出現(xiàn)大的波動(dòng)”。
“正是因?yàn)椤秲?nèi)部指引》只做了定性，而沒有定量，致使執(zhí)行力度大打折扣，此次將存款偏離度定為3%，等于打了個(gè)補(bǔ)丁，更容易執(zhí)行。”上述廣發(fā)銀行人士表示。
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