◆10月23日,央行發(fā)布了新一輪降息、降準(zhǔn)公告。這是為了完善利率市場,保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的又一大舉措,也是今年的第五次降息。降息對居民生活的方方面面產(chǎn)生了影響,不僅讓居民的消費(fèi)觀念發(fā)生了變化,投資理財(cái)組合的方式也在改變。銀行降息降準(zhǔn)了,市民該把錢放在哪兒好呢?近日,記者對日照居民當(dāng)前的理財(cái)方式、消費(fèi)習(xí)慣和當(dāng)前銀行的金融產(chǎn)品銷售情況進(jìn)行了調(diào)查。
　　

儲(chǔ)蓄存款依然“有市場”
　　10月30日早上9點(diǎn),在日照銀行總行營業(yè)廳里,一大早就坐滿了排隊(duì)辦業(yè)務(wù)的人。“雖然現(xiàn)在又降息了,但是我覺得錢還是存定期存款心里最踏實(shí),而且現(xiàn)在這里針對50歲以上的老年人還有專門的存款優(yōu)惠。”56歲的李大媽說。隨著央行的三次降息,儲(chǔ)蓄存款利率不斷下調(diào)。而央行放開了對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置利率浮動(dòng)上限管制,也給了銀行更大的自主空間。城市商業(yè)銀行利率浮動(dòng)較大,上浮到了基準(zhǔn)利率的1.3倍以上,而國有銀行并沒有超過1.3倍。對于一些中老年人來說,儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)最小,而且當(dāng)前城市商業(yè)銀行和股份制銀行的發(fā)展也相對穩(wěn)定,所以市民更愿意將錢存到利率高的城市商業(yè)銀行,在保證本金無損失的情況下,能放心享受穩(wěn)定收益。
　　據(jù)介紹,“養(yǎng)老尊享”是日照銀行專門針對中老年人推出的存本取息儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。5年期存款利率4.8%,存10萬元到期利息收益為24000元。如果客戶提前支取,則按照實(shí)際存款的存期對應(yīng)的一年、兩年、三年利率支付利息。如此靈活又有保障的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品得到了廣大中老年市民的喜愛。類似產(chǎn)品,在其他股份制商業(yè)銀行也有推出,但是本地銀行憑借“土生土長”和服務(wù)家鄉(xiāng)人民一些做法得到了市民的認(rèn)可,從而使其在業(yè)務(wù)推廣中獨(dú)占鰲頭。
理財(cái)、基金類產(chǎn)品受青睞
　　面對利率市場化和基準(zhǔn)利率下調(diào),“寶寶”類產(chǎn)品的收益也持續(xù)走低,平均收益已跌破3%。各個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也受到影響,利率呈下降趨勢,低風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)產(chǎn)品稀缺。在日照銀行總行營業(yè)部,理財(cái)經(jīng)理李依霖向記者介紹了近期推出的各類保本型理財(cái)及非保本型理財(cái)產(chǎn)品。記者發(fā)現(xiàn),這些理財(cái)產(chǎn)品收益率相對于降息前,普遍下降了0.2—0.3個(gè)百分點(diǎn)。
　　“雖然現(xiàn)在理財(cái)?shù)念A(yù)期收益率隨著央行降息,也出現(xiàn)了不同幅度的下調(diào),但是跟存款相比利率較高�，F(xiàn)在我們這里最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)月的和三個(gè)月的,因?yàn)樵谫徺I期內(nèi)無法贖回,所以買半年和一年的客戶相對少一些。”李依霖說。當(dāng)前的很多理財(cái)產(chǎn)品是屬于封閉型產(chǎn)品,未到期前不允許提前贖回或轉(zhuǎn)讓,因此市民在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)首先確保所投資的錢在未來的一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)動(dòng)用,另外,理財(cái)產(chǎn)品的利率變化也呈周期性,在年末或者重大節(jié)日前后,銀行往往會(huì)推出比平時(shí)更高收益的產(chǎn)品刺激市民購買。“去年年底我們推出的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率都在6.0%以上,募集期還沒結(jié)束幾億元的額度就被市民搶購一空了。”李依霖說。
　　雖然理財(cái)產(chǎn)品收益率下降,并且有一定的風(fēng)險(xiǎn),但是相對于定期存款及“寶寶”類產(chǎn)品來說,其收益率更高,因此市民愿意在風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍之內(nèi),尤其是近期股市波動(dòng)較大,一些投資激進(jìn)的市民也開始轉(zhuǎn)向購買收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)、基金類產(chǎn)品。
“雙降”促樓市升溫
　　“本來我們打算工作幾年再買房,但是貸款利息又降了,讓我們還貸壓力小了很多,最近一有時(shí)間我就跑去看房子,準(zhǔn)備年底之前就把房子拿下。”在建設(shè)銀行日照分行營業(yè)部剛剛存完錢的市民小李說。
　　央行的降息政策,對于購房者而言,最大的影響就是月供明顯減少,刺激了消費(fèi)者的購房欲望。
　　今年平均每兩個(gè)月就降息一次,貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.1%下降到了目前的4.9%,下降幅度達(dá)到25.5%。按照房貸的基準(zhǔn)利率計(jì)算,20年期100萬元的房貸,利息累計(jì)可減少17萬元。無論是有剛需的第一套房買主,還是想要置換二手房的改善居住條件的買家,都認(rèn)為目前到了該出手的好時(shí)機(jī)。“這一個(gè)禮拜來咨詢二手房產(chǎn)的客戶比前三周的總數(shù)還要多,估計(jì)因?yàn)榭匆娊迪⒘?大家心里面也都有些按捺不住了。”聯(lián)瑞地產(chǎn)秦皇島路分店的業(yè)務(wù)經(jīng)理秦碩告訴記者。
　　對于想買房的市民來說,月供壓力減小了,能夠?qū)⒏�多的錢投入到生活的其他方面,不僅能豐富生活,也能提高幸福感。另外,日照市作為新興的海濱城市,環(huán)境優(yōu)美,氣候宜人,房價(jià)的整體水平低于國內(nèi)其他沿海城市,外地前來的買房者正在逐年增加。