□ 本報記者 王爽

　　借助金融科技優(yōu)勢，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信貸支持實體經(jīng)濟發(fā)展中的作用，近兩年，山東銀保監(jiān)局指導山東轄區(qū)地方銀行機構(gòu)通過完善制度政策、活用信息數(shù)據(jù)、加強業(yè)務合作、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、推廣智能服務等方式，切實將金融科技與信貸融資有效結(jié)合，精準支持實體經(jīng)濟取得明顯成效。

　　完善政策制度，強化資源保障。我省地方銀行機構(gòu)充分認識到金融科技創(chuàng)新在引領(lǐng)業(yè)務轉(zhuǎn)型、提升金融服務中的重要作用，通過制定科技發(fā)展規(guī)劃，出臺政策制度辦法，加大資金、人力等資源投入，切實為發(fā)展金融科技提供支持保障。如省農(nóng)信聯(lián)社2020年印發(fā)《山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社金融科技發(fā)展實施方案》，規(guī)劃建設大數(shù)據(jù)運用體系，提升全省農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力。濟寧銀行制定三年戰(zhàn)略規(guī)劃和信息科技專項規(guī)劃，加大信息科技資金投入，近三年累計投入3億余元，每年約占營業(yè)收入的3%。

　　活用信息數(shù)據(jù)，搭建融資平臺。依托數(shù)據(jù)信息技術(shù)，充分整合社會信用信息及內(nèi)部信息資源，建設風險識別控制平臺，實現(xiàn)風險可控、快捷便利的信貸投放模式。部分地方法人機構(gòu)加強與企業(yè)互通合作，結(jié)合行內(nèi)信貸產(chǎn)品，搭建覆蓋面廣、產(chǎn)品豐富的服務平臺，拓寬普惠金融覆蓋面。如齊魯銀行綜合運用移動互聯(lián)技術(shù)、大數(shù)據(jù)風控技術(shù)構(gòu)建全線上的智能審貸平臺——齊魯普惠微平臺，基于征信數(shù)據(jù)、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)及納稅數(shù)據(jù)等，將大數(shù)據(jù)建模和風控技術(shù)運用于小微信貸業(yè)務準入、反欺詐、額度測算、貸后預警等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了精確完整的“企業(yè)畫像”，有效緩解了銀企之間信息不對稱問題，解決了誠信納稅小微客戶群體融資難題。齊商銀行創(chuàng)建“在線供應鏈金融平臺”，將平臺、產(chǎn)品及賬戶體系深度融合，結(jié)合“應收賬款質(zhì)押”“保兌倉”“網(wǎng)絡循環(huán)貸”等多款產(chǎn)品，形成了與行業(yè)龍頭企業(yè)、電商平臺合作，開展多種供應鏈金融服務的運作模式。濰坊銀行搭建線上數(shù)據(jù)平臺并于去年4月接入公積金、社保、常住人口等三類政務數(shù)據(jù)，目前已應用于該行消費貸款產(chǎn)品線上風控模型。

　　加強協(xié)作聯(lián)動，拓寬業(yè)務渠道。與政府部門及行業(yè)管理部門合作，獲取客戶信息，精準化提供金融服務;與網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)合作，拓寬客戶來源，實現(xiàn)高效對接;與華為、阿里云等第三方平臺合作，深入聯(lián)合創(chuàng)新，共創(chuàng)數(shù)字金融新模式。如招商銀行濟南分行積極對接濟南海關(guān)，協(xié)助其成功上線智慧海關(guān)系統(tǒng)，在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)率先實現(xiàn)了通關(guān)企業(yè)云端融資，開啟辦理通關(guān)的全新業(yè)務模式，將企業(yè)通關(guān)時間減至1小時。威海商業(yè)銀行與網(wǎng)商銀行合作推出網(wǎng)商貸，依托淘寶、天貓和阿里巴巴平臺體系，面向符合特定準入標準的小微企業(yè)、個人經(jīng)營者，提供用于日常生產(chǎn)經(jīng)營的信貸產(chǎn)品。濰坊銀行與華為公司簽署全面合作協(xié)議，圍繞金融業(yè)務、金融科技、人才培養(yǎng)等領(lǐng)域開展深入合作，著力完善金融信息基礎(chǔ)設施建設，與阿里云簽署共建“數(shù)字金融聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”合作協(xié)議，圍繞產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、生態(tài)運營等方面探索創(chuàng)新務實的金融解決方案。

　　創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，融資提速擴面。運用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新線上信用貸款產(chǎn)品，加大對民營小微企業(yè)、三農(nóng)等重點領(lǐng)域支持力度，貸款投放提速增效，切實提高企業(yè)信貸獲得感。如齊魯銀行推出線上“稅融e貸”產(chǎn)品，打造“大數(shù)據(jù)+稅務+金融”線上融資新模式，實現(xiàn)電子渠道申請、自動審批、自助放款、貸后自動化監(jiān)控預警管理模式的線上信貸業(yè)務，惠及批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、科學研究和技術(shù)服務業(yè)等民生領(lǐng)域眾多小微客戶。濟寧銀行創(chuàng)新推出“濟時雨e貸”，綜合運用信息數(shù)據(jù)評估客戶信用狀況，實現(xiàn)3分鐘申請、1分鐘審批、最快1分鐘到賬的高效審批流程，讓守信者享受更優(yōu)惠的貸款利率和更快捷的貸款審批通道。淄博全市農(nóng)商銀行針對市財政局紓困企業(yè)名單，定向推出“紓困e貸”，可為小微企業(yè)主提供1萬元-3萬元1年期的全線上、純信用的全額貼息融資服務。

　　推廣智能服務，提升服務質(zhì)效。搭建線上服務平臺，推進網(wǎng)點智能化服務，提高服務質(zhì)效;開發(fā)專屬App、上線特色功能，拓寬便民服務渠道。如農(nóng)業(yè)銀行山東省分行向客戶推送微貸小店服務，客戶經(jīng)理生成專屬二維碼發(fā)送至客戶，客戶填寫貸款需求及聯(lián)系方式，客戶經(jīng)理會及時與客戶聯(lián)系處理。截至目前，全省共5943位客戶經(jīng)理參與，完成有效邀請6579戶，用信278戶，貸款金額6852萬元。