日前,中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),對(duì)信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期和最低還款額、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等作出了新的規(guī)定。新規(guī)自2017年1月1日起實(shí)施后,剁手族透支的利息相比現(xiàn)在,最高可能打七折,免息期還可以超過(guò)60天,甚至每個(gè)月的最低還款金額還可以和銀行進(jìn)行協(xié)商。
變化1 透支利息最高每日萬(wàn)分之五,可打七折
目前,各家銀行的透支利息是每日萬(wàn)分之五,折合成年化利率高達(dá)18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理,透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五,透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的7折。也就是調(diào)整之后,日利率萬(wàn)分之五則變成上限,而下限則在萬(wàn)分之五上打七折,即萬(wàn)分之3.5,也就是說(shuō),以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%—0.05%之間。
新規(guī)實(shí)施以后,大家辦信用卡可以挑挑揀揀,選擇透支利率相對(duì)較低的了。
此外,新規(guī)規(guī)定,信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式,以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn),由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
變化2
滯納金改叫“違約金”,還多少可有商有量
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前,銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定,為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費(fèi)了1萬(wàn)元,最低還款額為1000元,到期還款日之前沒(méi)有還款,銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%,在實(shí)際收費(fèi)中,滯納金收取最低1元。需要注意的是,滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。
不過(guò),由于各家銀行政策不同,所設(shè)的最低額度也不盡相同,目前各行對(duì)于滯納金最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中,對(duì)于最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要求較低,沒(méi)有門(mén)檻或者有5元起的最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低10元或20元。此外,部分銀行還設(shè)置了滯納金收費(fèi)上限,工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元,華夏銀行最高收取2000元。
在信用卡新規(guī)中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢(qián),而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中,央行規(guī)定,對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。也就是說(shuō),今后違約金怎么收取,可能將由信用卡中心與持卡人共同決定,持卡人將有機(jī)會(huì)“貨比三家”。
不過(guò),多位銀行業(yè)人士表示,這還不能代表持卡人有了完全的議價(jià)權(quán),“比如降低甚至免收逾期違約金,持卡人可能延遲很久還款甚至不還,這樣銀行就要背負(fù)壞賬增加的風(fēng)險(xiǎn),所以預(yù)計(jì)和此前不會(huì)有很大變化”。
變化3
ATM每日取現(xiàn)額度增至一萬(wàn)元
對(duì)大部分持卡人來(lái)說(shuō),信用卡預(yù)借現(xiàn)金并不陌生。而此次新規(guī)對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)也進(jìn)行相關(guān)規(guī)定。
預(yù)借現(xiàn)金分為三類(lèi):提取、轉(zhuǎn)賬和充值。首先,提取是指持卡人通過(guò)ATM等自助機(jī)具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金,由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)2000元,提高到每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元。持卡人通過(guò)柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù),額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定。這項(xiàng)限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢(qián)”。
現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬,是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶(一般儲(chǔ)蓄卡賬戶均為結(jié)算賬戶),但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶(信用卡代償業(yè)務(wù))和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過(guò)各類(lèi)渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額,由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定。
變化4
信用卡可充值支付寶微信,利息按取現(xiàn)算
現(xiàn)金充值方面,是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶。 1/3 1 2 3 下一頁(yè) 尾頁(yè) |
