□本報記者 陳瑩瑩
銀監(jiān)會近日就《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在回答記者提問時表示，《辦法》建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。
《辦法》明確，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東入股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。
《辦法》指出，基金、保險資管計劃、信托計劃等金融產(chǎn)品可以在證券市場通過公開交易購買商業(yè)銀行股份，但是受同一控制人控制的金融產(chǎn)品合計持有一家商業(yè)銀行股份比例不得超過5%。商業(yè)銀行主要股東不得以其控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份。
銀監(jiān)會介紹，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，社會資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發(fā)生。銀監(jiān)會將制定統(tǒng)一的銀行股權(quán)管理規(guī)則作為2017年彌補(bǔ)監(jiān)管短板的一項重點(diǎn)工作。
《辦法》強(qiáng)化了商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理。在關(guān)聯(lián)授信方面：一是明確授信限額。參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，對主要股東和相關(guān)單位、人員的授信業(yè)務(wù)額度進(jìn)行限制，要求對單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%；對股東及其相關(guān)單位、人員的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內(nèi)涵和外延。明確授信包括貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾，以及其他實(shí)質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)。
在其他關(guān)聯(lián)交易方面：一是細(xì)化其他關(guān)聯(lián)交易類型。明確其他關(guān)聯(lián)交易，包括自用動產(chǎn)和不動產(chǎn)買賣或租賃；信貸資產(chǎn)買賣；抵債資產(chǎn)的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律、信息、技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施等服務(wù)；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關(guān)聯(lián)交易原則。明確開展上述交易應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，防止風(fēng)險傳染和利益輸送。
《辦法》要求，商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動人關(guān)系。
商業(yè)銀行主要股東自股份交割之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。商業(yè)銀行股東應(yīng)當(dāng)使用自有資金入股商業(yè)銀行，且資金來源合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行股東不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行股權(quán)。
《辦法》要求，投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨(dú)或合并擬首次持有或累計增持商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先報銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。對通過境內(nèi)外證券市場擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復(fù)，有效期為6個月。
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